Bireysel emeklilik son 5 yılda enflasyonu solladı
AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, bireysel emeklilik sisteminin zor zamanlarda bir kalkan etkisi oluşturduğunu belirterek BES'in son 5 yılda enflasyonun üzerinde getiri sağladığını söyledi. Kuruca, "Son 5 senelik getirilerde sektör ortalamasını baz aldığımızda BES'in yüzde 530'luk bir getirisi olmuş. Bu dönemde enflasyon oranı ise yüzde 330. Yani BES, 5 sene içinde enflasyon üzerinde yüzde 200'lük bir reel getiri sağladı" dedi.
Bireysel emeklilik sektörünün 2023 yılını ve 2024 hedeflerini değerlendirmek amacıyla İstanbul'da bir basın toplantısı düzenleyen AgeSA Hayat ve Emeklilik Genel Müdürü Fırat Kuruca, şirket olarak BES ve hayat sigortalarında sektör lideri olduklarını ifade etti. Eylül 2023 itibarıyla, hayat sigortacılığı prim üretimini yüzde 95 büyüme ile 41.4 milyar TL'ye, bireysel emeklilik fonlarının ise ekim sonu itibarıyla yüzde 86 büyüme ile 633 milyar TL'ye ulaştığının altını çizen Kuruca, hayat ve ferdi kaza üretiminde 5.2 milyar TL prim üretimi gerçekleştirerek sektör ortalamasının üzerinde büyüdüklerini açıkladı.
6 kat büyüme potansiyeli
Türkiye ekonomisinin güçlenmesi açısında tasarruf oranının artması gerektiğine işaret eden Kuruca, finansman açısından BES'in en önemli yatırım aracı olduğunu savundu. Kuruca, bireysel emeklilik sistemi her yıl büyümeye devam etse de ülkemizin BES potansiyelinin GSMH'ın yüzde 10'una ulaşması için reel olarak yaklaşık 6 kat büyüme kaydetmesi gerektiğini vurgulayarak şöyle devam etti:
"20 yıl boyunca BES, gösterdiği hızlı büyüme ve ulaştığı fon performansıyla hem güvenilir hem de verimli bir tasarruf ve yatırım yöntemi olduğunu kanıtladı. Yüzde 25'lik devlet katkısının yüzde 30'a çıkarılması ve 18 yaş altının BES'e dâhil edilmesi gibi yeni düzenlemelerin yanı sıra emeklilik fonlarının gösterdiği yüksek ivmeli performans da yıllar içinde hem sisteme olan güveni hem de katılımcı sayısını artırdı. Tüm bu gelişmeler ve bireylerin artan farkındalığıyla birlikte 20 yılda hem bireysel emeklilik sistemi hem sektörümüz çok yol kat etti. Güzel bir büyüme oranı yakaladı. Bunun üzerine daha fazlasını inşa etmemiz lazım. Ülkemizde yatırımları arttırmak istiyorsak bunu sadece yurt dışı kaynaklarla yapmak mümkün değil. Sağlam ekonomi bireysel emeklilik gibi sürdürülebilir uzun vadeli tasarruf yaklaşımından geçiyor. Toplum olarak daha çok tasarruf yapmayı öğrenmeli ve desteklemeliyiz. AgeSA olarak bu yolculuktaki payımız bizi gururlandırıyor. Bizimle birlikte olan herkese 'İyi ki' dedirtebilmek hedefiyle, odağımıza hep insanı alarak ülkemizde tasarruf, yatırım ve sigorta bilincinin artması için aralıksız çalışıyoruz."
Liderliğini güçlendirecek
2024 yılında da BES ve hayat sigortası alanında lider konumlarını daha da güçlendireceklerinin altını çizen Fırat Kuruca, "2024 yılı için en büyük hedefimiz müşterilerimize verdiğimiz vaat ve sözlerin arkasında durarak onlara en iyi hizmeti sunmak" dedi. AgeSA'nın 4.2 milyona yakın müşteri, 1838 çalışan ve 293 acenteyle sektördeki konumuna dikkat çeken Kuruca, şunları söyledi. "Yılın üçüncü çeyreğinde de gönüllü BES'te fon büyüklüğüne, hayat sigortası pazarında ise prim üretimine göre özel sektör şirketleri arasında liderliğimizi koruduk. BES'te, Eylül 2023 itibarıyla 122 milyar TL fon büyüklüğüne ulaştık. BES ve Hayat teknik kârlılıklarımız ve giderlerde yüksek enflasyonun getirdiği baskılara rağmen mali gelirlerimizde elde ettiğimiz büyüme ile net kârda da başarılı ve güçlü sonuçlar yakaladık. Büyüyen ve güçlü kanal yapımız ile birlikte zengin ürün portföyümüzle, Hayat branşında sürdürülebilir büyüme gösterdik. Hayat ve ferdi kaza üretiminde 5.2 milyar TL prim üretimi gerçekleştirdik ve sektör ortalamasının üzerinde büyümeyi başardık. Serbest hayat sigortası alanında da farklı riskleri kapsayan, esnek ve yenilikçi ürünlerimizle pazardaki konumumuzu güçlendiriyoruz. Yeni birikimli hayat sigortası ürünümüz Hayata Yatırım Sigortası'nın daha ilk yılında prim üretiminde yüzde 30 pazar payına ulaştık" dedi.
Yeni müşteri kazanımı
AgeSA'nın 2024 hedeflerini de paylaşan Kuruca, 2024 yılında çoklu ve farklılaşan dağıtım kanalı modeli ile prim üretimini artırarak liderliklerini pekiştirmek ve güçlü büyümeyi sürdürmek için gerekli stratejilerinin hazır olduğunu anlattı. "BES'te yeni müşteri kazanımına odaklanacak, fon çeşitliliğini artıracağız. Fon danışmanlığı hizmetlerimizi geliştirmeye ve kullanımını yaygınlaştırmaya odaklanacağız" diyen Kuruca, hayat sigortası branşında ise potansiyele yönelik ürünler geliştirmeye devam edeceklerini söyledi.
Kuruca, sözlerini şöyle sürdürdü: "Yaşlanan nüfus için yeni çözümler geliştirmeye devam ederken; müşteriye değer yaratacak yeni iş odaklı projeleri hayata geçirmeye, sektörümüzde sürdürülebilirlik uygulamalarını artırmaya odaklanacağız. Türkiye'de sigorta bilincinin artmasına ve sektörün gelişimine öncülük ederken kadrolarımızı genişleterek istihdama da katkıda bulunmayı sürdüreceğiz. AgeSA olarak varlık nedenimiz "işimizin özündeki iyiliği sunmak". Bu varlık nedenini yaşatmak ve sigortaya duyulan güveni pekiştirmek için yatırımlarımızı ve faaliyetlerimizi sürdüreceğiz."
Riskleri dağıtıp sepet yapın
Türkiye gibi gelişmekte olan ekonomilerde hisse senetleri uzun vadede her zaman değer kazandırdığını belirten Kuruca, birikimlerini BES fonlarında değerlendirenlere şu önerilerde bulundu:
"Ülkemizdeki ekonomik dinamiklere baktığımızda yabancı para ağırlıklı yatırımların, altın ve Eurobond'un popüler olduğunu görüyoruz. Uluslararası hisse senetlerine, teknolojiye yatırım yapmak isteyenler için de çeşitli opsiyonlar mevcut. Ayrıca hisse senetleri piyasasında sürdürülebilirlik fonlarına da yatırımların arttığını görüyoruz. Genel anlamda bakarsak, dünyada risk algısı arttıkça altına ve dolar bazlı enstrümanlara yöneliş hareketleniyor. Mesela, hisse senedi yılın ilk ayında çok popülerdi, altın ise durağandı. Son haftalara baktığımızda ise hisse senetlerinde duraksama, altında ise yeniden bir hareketlenme görüyoruz. Burada dikkat çekmek istediğim bir diğer konu da hisse senedinin en yüksek olduğu noktada çıkıp altına en düşük fiyatla girip en yüksek fiyatta satmak gibi mucizevi beklentiler içine girilmemesi olur. Bu yüzden tasarruflarını değerlendirmek isteyenlere riskleri dağıtmalarını ve tüm enstrümanları kapsayacak şekilde bir sepet yapmalarını öneriyoruz."