Her sektörün gözü bankacılıkta

Ayfer Arslan / INBUSINESS

Pandemi ile artan dijitalleşme trendi artık hayatımızın her alanında. Bu kadar hızlı yaygınlaşmasının ardında ise hız ve maliyet avantajının etkisi büyük. Özellikle de finans sektöründe bunun yansımalarını daha fazla görüyoruz. Zaten Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) uzun bir süredir açık bankacılık, servis bankacılığı ve dijital bankacılık düzenlemeleri ile sektörün önünü açmış durumda...

Kuşkusuz; bu düzenlemeler geleneksel bankacılık anlayışını kökünden değiştirerek tüketicilerin de hayatını kolaylaştıracak. Ancak işin asıl dikkat çekici tarafı yatırım konusu. Uzun bir süredir banka yatırımına temkinli yaklaşan sermaye çevrelerinin bu düzenlemelerin ardından sektöre ilgisi arttı. Üstelik bu ilgi sadece finans sektöründe faaliyet gösterenler ile sınırlı değil. Perakende, e-ticaret ve telekom şirketlerinin de özellikle dijital bankacılık lisansı için BDDK'ya başvurduğunu duyuyoruz. Zaten dijital bankacılık izinlerine ilişkin ilk haberler de gelmeye başladı. Mart ve nisan ayları ise bu anlamda oldukça hareketliydi.

Yabancı sermaye ilgisi

BDDK geçen aylarda iki yeni banka kuruluşunu ve üç bankanın da faaliyet iznini onayladı. Ziraat Bankası ve iştiraklerinin ortaklığıyla 'Ziraat Dinamik Banka' adlı dijital bankanın kuruluşuna izin veren BDDK ayrıca yabancı sermayeli Asır Yatırım Bankası'nın kuruluşuna onay verdi. Dubai merkezli Al Handal Grubu tarafından 600 milyon lira sermaye ile kurulan banka Türkiye, Irak ve diğer bölgesel müşteriler arasında ticaret ve yatırım köprüsü olmayı hedefliyor. Gayrimenkul, tarım, turizm ve finans alanında faaliyet gösteren ve kökleri Bağdat'a kadar uzanan Al Handal grubunun Irak'ta ayrıca Ashur Intenational Bank for Investment adlı yatırım bankası bulunuyor.

A101 mağazalarından kredi

Tera Yatırım Bankası, Hayat Finans Katılım Bankası ve TOM Katılım Bankası ise BDDK'dan faaliyet izni alan bankalar arasında. Hayat Finans Katılım, Molfix, Bingo ve Papia gibi markaların sahibi Hayat Kimya ile Kastamonu Entegre AŞ. tarafından kuruldu. Hedefleri ise Türkiye'nin 'ilk dijital katılım bankası' olarak masrafsız, hızlı ve basit bir şekilde finansal hizmet sunmak.

A101, English Home, Eve ve Memorial Sağlık Grubu gibi iştiraklere sahip olan Aydın Grup tarafından kurulan TOM Katılım Bankası ise dijital perakende bankacılık alanında hizmet verecek. Kurucusu ve Genel Müdürü Onur Özkan'a bakılırsa TOM Bank sektöre iddialı bir şekilde hazırlanıyor. Türkiye'nin dört bir yanında her ilçede en az bir mağazası bulunan A101'in geniş ölçekli yapısından yararlanacaklarını söyleyen Özkan, en kısa sürede Avrupa'nın ilk beş dijital bankasından biri olmayı hedefliyor. Banka, A101 mağazalarından şubeye gitmeden, masrafsız, komisyonsuz, teminatsız veresiye kredi imkanı sunacak.

Ayrıca geçen yıl BDDK'dan dijital mevduat bankacılığı yapmak üzere kuruluş izni alan FUPS Bank var. Sırada bekleyen yeni lisans başvurularını da düşünürsek; finans dışından gelen yeni oyuncular ile birlikte sektörde rekabet iyice renklenecek.

Asırlık banka ihracatçının finansmanını üstlenecek

Sektördeki yeni yatırımlardan bahsetmişken bir parantez de yaklaşık 110 yıllık maziye sahip Türk Ticaret Bankası için açalım. 6 Kasım 1997'de TMSF'ye devredilen banka, mart ayının sonunda 455 milyon liraya İhracatı Geliştirme (İGE) şirketine satıldı. Yüzde 72.80 hissesi ihracatçı birliklere ait olan şirketin yüzde 15.37 hissesi bankalara, yüzde 6.83'ü Türkiye İhracatçılar Meclisi ve geri kalan yüzde 5'lik hisse ise Türk Eximbank'a ait. Şirketin üst yönetimi ise bankacılara emanet. İGE'nin genel müdürlük koltuğunda ise finans çevrelerinin çok yakından tanıdığı Kasım Akdeniz oturuyor.

10 yılı aşkın bir süre Kredi Kayıt Bürosu'nda (KKB) Genel Müdürlük görevini üstlenen Akdeniz, TBB Risk Merkezi'nin kuruluşundan çek ve risk raporlarının üretimine, ticari kredi notundan karekodlu çek ve elektronik teminat mektubu sistemine kadar pek çok yeniliğe imza attı. Ayrıca İGE'nin üst yönetiminde Ziraat Bankası, TEB, Yapı Kredi ve Türkiye Finans Katılım Bankası gibi çeşitli kuruluşlarda üst düzey görev yapmış başka isimler de var. Dolayısıyla finans alanında bu kadar deneyimli bir ekibin arkasında olduğu şirketin, Türk Ticaret Bankası'ndaki stratejisi önümüzdeki dönemde daha net ortaya çıkacak. Gelen ilk haberlere bakılırsa banka, ihracatçının finansa erişimini kolaylaştıracak bir yapının hazırlığında...

BES'te ayrılmaları engelleyecek

Bireysel emeklilik sektörünün (BES) uzun zamandır heyecanla beklediği bir düzenleme vardı. Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) BES yönetmeliğinde değişikliğe giderek nihayet bu konuda son noktayı koydu. Altı ay sonra yürürlüğe girecek yeni düzenleme ile bireyler artık sistemden ayrılmadan mevcut birikimleri karşılığında bankalardan kredi kullanabilecek. Eskiden katılımcılar en küçük nakit ihtiyacında fonlarını bozdurup sistemden çıkıyordu. Bu yüzden Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Başkanı Atilla Benli, yeni düzenlemeyi 'çok önemli bir hamle' olarak değerlendiriyor. Benli, bu düzenleme sayesinde, artık katılımcıların sözleşmelerini sonlandırmak yerine, BES birikimlerini teminat olarak gösterip uygun koşullarda kredi çekebileceğini dile getiriyor.